“阳光银行”照鹤乡

——李春景  徐晶晶  张建忠

近年来，江苏射阳农商银行认真贯彻落实《江苏省企业民主管理条例》，通过不断的深化改革、制度创新和科技应用支撑，积极开展创建“民主管理示范基地”活动，取得了显著成绩。截至2017年9月，全行资产总额达278.71亿元，各项存款余额208.57亿元，各项贷款余额139.89亿元，县域存贷市场份额占比近40%。银行卡客户53万户，信贷客户总数4.5万户，经营利润连年保持增长；不良率为1.9%，银行业监管评级连续六年达二级良好银行标准。该行在获得县委、县政府年度“三个文明建设”综合奖的基础上，又连续获得“全国模范职工之家”、 “全国厂务公开民主管理先进单位”、“全国金融系统思想政治工作先进单位”、“全国金融系统企业文化建设先进单位”、“全国巾帼建功先进集体”、“江苏省文明单位”、“江苏省廉政文化建设示范点”、“盐城市慈善工作先进单位”、“盐城市法治盐城建设先进单位”等荣誉称号。特别是在2016年全省农商银行系统经营目标考核中，9个考核项目该行有7个项目进入全省农商银行系统前20名，其中6个项目名列全省农商银行系统前10名，领导班子集体被省联社授予“四好领导班子”称号，首次被评为最高等级AAAAA级行，成为鹤乡大地上一个靓丽的风景线。

组织落实——责任到位抓创建

为了强化对行务公开民主管理工作的组织领导，该行成立了由董事长为组长，行长、监事长、工会主席为副组长，机关各总部（室）经理、主任为成员的“创建民主管理示范基地”领导小组，并明确由工会和纪检监察中心负责全行行务公开民主管理的具体工作。基层各支行也成立了相应的工作小组，由各支行行长任组长，运营主管任副组长，信贷主管、工会小组长等人为小组成员。同时，该行将此项工作纳入到“三个文明建设”综合考核，作为一项经常性的基础工作来抓，做到与企业文化建设相结合，与创优服务相结合，与业务经营相结合，实行同部署，同检查、同考核，同奖惩，确保权力在阳光下运作，目标职责措施明明白白，涉及职工利益的重大事项全员皆知，行务公开已成为该行全员共识、自觉行动。

制度落实——流程运作促创建

根据行务公开的要求和本行的行业特点，该行重点在以下制度建设上突出民主管理，加大公开力度：一是坚持正常的职代会制度。一年一次职代会除审议行长室工作报告外，还讨论决定涉及职工切身利益的重大事项，包括制度办法和职工董、监事推选等，未经职代会讨论通过的一律无效。职代会上，该行工会主席还专题向职工代表报告办理职工提案、为职工办实事情况。二是坚持日常的行务公开制度。在职代会闭会期间，该行工会监督有关方面严格执行以下制度，公开其执行情况：①利率政策公开制度。各行、处都将存、贷款执行利率适时公布上墙，接受客户咨询。②贷款政策公开制度。具体包括贷款条件、办贷程序、授信要求、存款回报率、抵押担保条件以及借款人、担保人、监督人三见面的承诺用途真实等等，特别是在推进阳光信贷过程中，该行要求各基层单位阳光信贷工程全过程公开，将客户授信名单、授信额度、贷款条件、贷款程序、监督方式等六项内容向社会公布，解决了以往个别客户经理廉政缺乏有效监督、党性不严的问题，使贷款审批置于社会各界的监督之下，做到该授信的客户一户不能漏，不该授信的客户一个也不能放。到目前，该行阳光授信已惠及全县17.7万个农户，授信率达71%，有效第解决了农户贷款难、贷款烦的问题。近年来，该行又开展了服务到村“快通工程”，严格把好特约商户的“进门关”，对符合条件的商户进行公示，看其是否诚信经营，是否参与非法融资，是否有黄、赌、毒行为。截至2017年9月末，现已合作的金融便民服务商户323个，其中农村金融综合服务站150个，金融便民服务商户（含服务站）业务量39.95万笔，涉及金额4.13亿元，离柜率达到了81%以上；③统一采购公开制度。严格执行大宗物品公开采购制度，对一切大宗物品均实行公开采购、集体会办表决制度，并聘请中介机构对采购的重点事项进行严格审计，同时规定中介机构按审计项目核减率兑现工资报酬，不但对大宗物品进行了公开采购，而且还节约了费用支出，9年多来，共召开各类招投标会议200多次，节约费用支出1000多万元。④民主理财公开制度。该行财务会计管理规定，明确各单位财务收支必须经过民主理财后方可报支。⑤人事任用公开制度。该行人员招聘都要经过省联社统一考试、本行面试，经体检合格后方可入行，不搞暗箱操作。干部提任也都凭实绩和能力，连续两年无工作业绩的实行末尾淘汰。⑥绩效考核公开制度。该行所辖各单位考核办法都要经过全体职工讨论通过，并在办法上签字认可，考核结果公布上墙，让全员皆知，并全行实行按绩取酬、绩效标准公开，员工可以根据自身职业生涯规划自主选择适宜岗位，实时直观地看到劳动成果、能级情况，干创业的激情被充分调动。该行绩效系统上线后，还将参加竞聘人员的工作业绩向全员公开，接受监督，使干部提拔任用有了直观的依据。⑦行为监督公开制度。该行除对领导干部实行重大事项报告制外，还对员工行为监督也进行了公开，在岗员工相互之间都一一签订了联保协议，明确联保责任，实施了全员监督工程。⑧述职述廉公开制度。该行聘请行风监督员和党代表、人大代表、政协委员以及客户、股东代表，组成了社会评议监督体系，每半年，他们都要听取所在地行、处负责人述职述廉一次、评议一次。⑨行风监督公开制度。针对行务公开工作常态化运行的特点，该行实行开门评议，每半年接受一次职工代表、客户、上级领导的集中评议，评议程序和结果及时向客户和职工公开，并在射阳人民广播电台“政风热线”栏目、射阳电视台专题节目、《射阳日报》《射阳农商银行报》和射阳农商银行内部电视台以及射阳农商银行内外网站、微信公众号等媒体公开服务热线和监督电话号码，广泛接受全县广大干群和客户的监督。⑩有奖举报公开制度。为进一步扩大全社会参与面，该行实行了有奖举报制度，对举报违规发放贷款、非法融资、接受客户吃请，收受贿赂的，给予奖励。三是坚持重大事项公开监督制度。根据法人治理要求，在该行股东大会上，董事会要向股东大会报告工作情况，监事会要报告重大事项处理情况，权威的审计机构还要对业务经营情况、内控执行、风险管理等提交审计报告。有关信息披露除向大会报告外，还要按有关要求在该行网站、行报等媒体上予以公布，接受社会监督。特别是该行对近年来的不良贷款清收，也实行了公开招标清收。近年来，由于市场以及其他等因素的影响，新发生了一些不良贷款，为切实加大清收力度，该行对所有的不良贷款进行了一次分类、扒排，对能够收回的实行全系统公开招标清收，清收人员的费用、工资全部与清收业绩挂钩，据统计，仅今年1至9月累计清收不良贷款1.15亿元。

监督落实——奖惩推进保创建

为了进一步把民主管理工作落到实处，该行推行了“三线”监督运作机制，即：一线岗位监督机制。该行明确各支行运营主管和信贷主管分别是内勤所有柜员、客户经理行务公开的第一监督人，负责对每笔业务是否公开办理的检查监督，找出存在问题，及时提出整改意见。二线部门监督机制。该行明确总行财务管理总部和风险管理总部是行务公开二线监督的第一责任人，定期或不定期深入到基层支行进行检查，对检查出没有按照行务公开规定办理业务的人和事，不但要严肃追究有关当事人的责任，而且要追究运营主管和信贷主管的责任。三线职能监督机制。该行明确总行审计、监察部门是行务公开三线监督的第一责任人，直接行使董、监事会赋予的职权，重点负责对财务会计、风险管理等部门行务公开的后续检查监督，对查出的问题，不但追究当事人责任，而且要追究相关部室检查人员的责任。通过三级有效监督，切实强化对规章制度和行务公开的贯彻执行力度，维护了行务公开民主管理的严肃性和权威性。与此同时，对连续多年没有发生违章、违规的，不但给予一线人员一定的经济奖励，同时还给二线、三线人员给予重奖。截至目前，该行用于这项奖励资金达20多万元。

通联：江苏射阳农商银行工会办公室  张建忠

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